AllesZeker uitleg
Spaarrente: 3% lokt, 2,50% levert meer op
Je opent je bankapp om te kijken of de huur eraf is, en onderaan staat wat je spaargeld dit jaar oplevert. Tweeënzestig euro. Op vijfduizend euro die daar al twee jaar staat en waar je niet aankomt.
Newsbit kopte er zondag overheen: Nederlandse banken betalen amper rente, en één bank geeft wel 2,50 procent. Allebei waar. Alleen staat het echte verhaal er niet in, en dat kost je meer dan die 2,50 procent je oplevert.
Zeven aanbieders staan boven die 2,50 procent
Het bericht draait om Scalable Capital, een Duitse broker met een bankvergunning van de ECB, die 2,50 procent per jaar geeft op cash. Klopt: dat staat zo op hun eigen site. Wat het bericht niet vertelt, is waar die 2,50 procent staat in de rij.
Op de spaarrentelijst van geld.nl stonden er zondag zeven aanbieders bóven: bunq en Santander Consumer Bank met 3,01 procent, Garanti BBVA International, Trade Republic, DHB Bank en Anadolubank met 3,00 procent, en Bigbank met 2,75 procent. Scalable staat op plek acht. Een artikel dat één aanbieder uitlicht en er een aanmeldknop onder zet, is geen renteoverzicht. Het is een advertentie met een rentecijfer erin.
De ECB betaalt banken 2,25 procent, jij krijgt 1,25
Hier zit het bedrag dat er echt toe doet. De depositorente van de Europese Centrale Bank staat sinds 17 juni op 2,25 procent, blijkt uit het overzicht van de ECB zelf. Dat is wat een bank krijgt als ze geld gewoon bij de centrale bank parkeert. Nul werk, nul risico.
En wat krijg jij? Bij ING 1,25 procent. Bij ABN AMRO 1,25 procent. Bij Rabobank 1,50 procent. De bank steekt dus ongeveer de helft van wat ze zelf risicoloos verdient in eigen zak. Dat mag, want niemand verplicht een bank die rente door te geven. Maar noem het dan ook zo, en niet “een lage marktrente”.
Een half jaar 3 procent kan mínder opleveren dan een heel jaar 2,50
De bovenkant van zo’n lijst is grotendeels lokrente. Wat je daarna krijgt staat er wel bij, maar niet in de lijst zelf: dat vervolgtarief zit per rekening achter “Meer info”. Wij liepen ze door en kwamen op reguliere rentes tussen ongeveer 1,5 en 2,1 procent, bij een actie die meestal zes maanden loopt.
Reken het na met 20.000 euro. Zes maanden op 3,00 procent is 300 euro. De zes maanden daarna op 1,85 procent, ruwweg het midden van die vervolgtarieven, is 185 euro. Samen 485 euro. Diezelfde 20.000 euro een heel jaar op 2,50 procent levert 500 euro op. De rente met het grootste getal ervoor eindigt dus onderaan, en dat is precies waar zo’n lijst op is gebouwd.
Bij je eigen grootbank op 1,25 procent zou je 250 euro krijgen. Dat is de helft.
Staat het er als spaargeld, of als cash bij een broker?
Eén punt uit de kleine letters, want dit is waar geld en verzekering elkaar raken. Scalable is geen Nederlandse spaarrekening. Je geld wordt verdeeld over partnerbanken. Met het abonnement PRIME+ van 4,99 euro per maand loopt de wettelijke depositogarantie via die spreiding op tot vijf keer 100.000 euro; zonder abonnement geldt 100.000 euro per bank en gaat het restant naar geldmarktfondsen. Die fondsen vallen onder de Europese beleggersbescherming, en dat is een ander regime dan het depositogarantiestelsel.
Voor de meeste spaarders met een buffer van een paar duizend euro maakt dat niets uit. Voor wie boven de ton zit wel, en dan is 4,99 euro per maand ineens een kostenpost van 60 euro per jaar die van je rente af moet.
Op vijfduizend euro is het verschil 62 euro, en dat is eerlijk gezegd weinig
Wie de banken hierop aanvalt, en dat doen wij hierboven, moet ook het zwakke deel van dat verhaal noemen. Van 1,25 naar 2,50 procent op 5.000 euro is 62,50 euro bruto per jaar. Dat is anderhalve boodschappenkar. Voor dat bedrag een rekening openen bij een buitenlandse partij, je BSN doorgeven en de aangifte volgend jaar iets ingewikkelder maken: dat is een afweging, geen open deur.
En de lijst waar deze cijfers vandaan komen is zelf ook geen neutrale partij. Vergelijkers verdienen aan doorverwijzingen. De volgorde klopt met de rentes, maar de knoppen ernaast zijn er niet voor jou.
Zoek vanavond op het woord “actierente” in je bankapp
Open je spaarrekening in de app en kijk niet naar het percentage bovenaan, maar naar wat eronder staat. Is het een actietarief, dan staat er een einddatum bij en een reguliere rente die daarna geldt. Dat tweede getal is je echte rente.
Weet je die twee, dan weet je binnen twee minuten of je iets laat liggen of niet. Dat is dezelfde rekensom als bij de buffer die je apart houdt voor je eigen risico: het gaat niet om het tarief, het gaat om wat er onder de streep overblijft. En zolang de prijzen sneller stijgen dan je rente, verlies je koopkracht ook op een rekening die netjes rente betaalt. Dat is hetzelfde mechanisme als bij de gevoelsinflatie in de supermarkt, en het CPB rekent voor dat de koopkracht in 2027 daalt.
De dag dat je actierente afloopt is het echte meetmoment
De rentes aan de bovenkant van de lijst zijn zes maanden geldig. Wie er nu instapt, zit in februari op het reguliere tarief, en dan blijkt wie er boven de ECB-rente blijft zitten en wie terugzakt naar het vervolgtarief van anderhalf procent. Zet die einddatum in je agenda op de dag dat je de rekening opent, want de bank stuurt er geen brief over.
Verduidelijkt op 24 augustus 2026 na een feitencontrole tegen de bronnen: de vervolgrentes stonden hier als exacte cijfers op naam van de vergelijker, terwijl ze in de lijst zelf niet zichtbaar zijn en per rekening achter “Meer info” staan. Het zijn onze eigen waarnemingen uit die details; de rekensom en de strekking veranderen niet.
Volgende stap: gebruik de AllesZeker Verzekering Check om te bepalen welke polisvragen voor jouw situatie prioriteit hebben.