AllesZeker uitleg
AOV voor ZZP: welke keuzes bepalen premie en risico?
Een AOV voor ZZP is geen simpele prijsvergelijking. De premie hangt samen met de vraag hoeveel inkomen je wilt beschermen, hoe snel de uitkering moet starten en tot welke leeftijd je dekking nodig hebt.
Waarom deze keuze anders is dan een gewone verzekering
Bij arbeidsongeschiktheid gaat het niet om één kapotte fiets of één schadeclaim. Het gaat om inkomen over maanden of jaren. Daarom moet je eerst bepalen welk deel van je inkomen echt nodig is om privé en zakelijk door te kunnen.
De Rijksoverheid beschrijft dat zelfstandigen nu kunnen kiezen tussen geld reserveren, een particuliere AOV, collectieve opties of vrijwillige UWV-verzekeringen onder voorwaarden. Er zijn daarnaast plannen voor een basisverzekering voor zelfstandigen. Controleer de actuele status bij de Rijksoverheid over arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen.
De vier knoppen die de premie sturen
- Wachttijd: hoe langer je zelf kunt overbruggen, hoe lager de premie vaak wordt.
- Verzekerd bedrag: verzeker wat nodig is, niet automatisch je volledige omzet.
- Eindleeftijd: dekking tot AOW-leeftijd is duurder dan een kortere looptijd.
- Beroepsrisico: fysiek werk, omzetzekerheid en specialisatie tellen mee.
Broodfonds, buffer of verzekering?
Een buffer helpt bij korte uitval. Een broodfonds of schenkkring kan een tussenoplossing zijn voor de eerste periode. Een AOV wordt relevanter wanneer langdurige uitval je hypotheek, huur, gezin of onderneming onder druk zet. Het is dus geen alles-of-niets vraag. Vaak gaat het om combineren.
Let op definities
Bekijk hoe arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld. Is dat op basis van je eigen beroep, passend werk of algemeen werk? Dat verschil kan belangrijker zijn dan een paar euro premieverschil.
Volgende stap
Gebruik de bredere pagina ZZP-verzekeringen om AOV te plaatsen naast beroepsaansprakelijkheid, bedrijfsmiddelen en zakelijke auto. Zo voorkom je dat één dure polis alle aandacht krijgt terwijl een ander risico urgenter is.
Volgende stap: gebruik de AllesZeker Verzekering Check om te bepalen welke polisvragen voor jouw situatie prioriteit hebben.